¿Te encuentras atrapado en una hipoteca multidivisa y estás luchando para pagar la cuota mensual?
¡No estás solo! A muchas personas con hipotecas multidivisa les ha pasado lo mismo: han perdido dinero porque las monedas extranjeras en las que se calcularon sus préstamos han cambiado mucho. Pero tranquilo, hay solución: puedes reclamar para recuperar tu dinero y encontrar una manera de arreglar esto a largo plazo. Nuestro equipo de abogados, que sabe mucho de estos casos, está aquí para ayudarte. Así que, mándanos un mensaje y empezamos a trabajar juntos para solucionar tu problema.
¿Qué es una hipoteca multidivisa?
La hipoteca multidivisa es un tipo de préstamo complicado que los bancos usan para ayudar a financiar la compra de casas a largo plazo.
El pago de las cuotas y lo que te queda por pagar dependen del valor de otra moneda (distinta del euro), que se usa como referencia.
Así que, si hay productos bancarios pensados para gente con mucha experiencia financiera, este es uno de ellos, porque se considera un “instrumento financiero derivado” y está regulado por la Ley del Mercado de Valores (art. 2.2). Pero no solo eso, también es un “instrumento financiero complejo” según el art. 79.bis.8 de la misma ley, lo que significa que necesitas tener conocimientos y entenderlo bien antes de firmar algo.
¿Dónde radica su ilicitud?
En resumen, tanto el Tribunal Supremo como el Tribunal de Justicia de la Unión Europea han dicho que las hipotecas multidivisa son abusivas porque los bancos no fueron claros al explicarlas, y, por eso, se consideran nulas.
Cuando esto pasa, el préstamo en otras monedas se convierte en un préstamo normal en euros, pero con los cálculos hechos como si siempre hubiera estado en euros. Así que, esto corrige un abuso donde muchos clientes han pagado cuotas hasta un 50% más altas que las originales, y, aun así, no han reducido ni un euro de su deuda. Incluso hay casos donde pidieron 200.000 €, pero ahora deben 280.000 €.
Los bancos ocultaron que, si la moneda bajaba mucho, la deuda podía duplicarse o hasta triplicarse. Por eso, este índice se considera abusivo, y los bancos están obligados a devolver el dinero a los clientes con efecto retroactivo.
El TJUE también ha dicho que este índice es abusivo porque se vendió sin transparencia. Según ellos, “cuando un banco da un préstamo en moneda extranjera, debe dar toda la información necesaria para que el cliente pueda tomar decisiones claras y entender las consecuencias económicas que eso puede tener”.
La sentencia deja claro que el banco “presentó su producto de forma engañosa, resaltando solo los beneficios que los clientes podían tener, pero sin explicar los riesgos ni las posibilidades de que esos riesgos se hicieran realidad”.
¿Cómo sé si tengo una hipoteca multidivisa?
Solo tienes que echarle un vistazo a la escritura de tu hipoteca y comprobar si está ligada o referenciada a una o más monedas extranjeras diferentes al euro.
¿Cómo reclamo una hipoteca multidivisa?
Mándanos una copia de tu escritura de hipoteca. Y, si no la tienes, puedes pedir en el Registro de la Propiedad una Certificación Literal de la inscripción de la hipoteca y enviárnosla.
Nosotros nos encargaremos de pedir al banco un extracto de cuánto has pagado realmente y cuánto habrías pagado si tu préstamo hubiera sido en euros. Así que, casi seguro que la diferencia te la tendrían que devolver.
¿Y cuánto me cuesta reclamar?
¡Por ahora, nada! Sí, nada! Y cuando tú recuperes tu dinero, nos pagas por el trabajo que hayamos hecho, porque eso estará acordado en la Hoja de Encargo que te enviaremos. Así que, no tienes que preocuparte por pagar nada hasta ese momento.