¿Qué es la Reunificación de deudas?
Reunificar deudas es el proceso mediante el cual una persona o una entidad negocia con sus acreedores para modificar los términos de la deuda con el fin de hacerla más manejable o sostenible. Este proceso puede incluir varias acciones específicas que buscan solventar la carga financiera y mejorar la capacidad de pago.
Reunificar una deuda generalmente implica establecer un nuevo cronograma de pagos y ajustar el importe de las cuotas mensuales, lo cual es crucial porque estos cambios facilitan que los pagos sean más manejables para el deudor. Esto, a su vez, permite negociar efectivamente con los acreedores para alcanzar condiciones más favorables.
¿Qué se puede conseguir a través de la Reunificación de Deudas?
La reunificación de deudas ofrece varios beneficios clave. En primer lugar, simplifica la gestión financiera al agrupar todas las deudas en una sola cuota, lo que reduce el número de pagos mensuales y facilita su control. Esto también permite una reducción de la cuota mensual, haciendo que los pagos sean más asequibles y fáciles de manejar, especialmente si se extiende el plazo de pago.
Además, puede mejorar las condiciones financieras, como obtener una tasa de interés más baja en comparación con las deudas originales, lo que puede generar un ahorro significativo a largo plazo. Esta solución también aumenta la solvencia, ya que hace que sea más sencillo cumplir con las obligaciones, evitando el riesgo de impagos y mejorando la estabilidad financiera.
¿Quién puede acogerse a la Reunificación de Deudas?
Es para todas aquellas personas que se encuentran en alguna de estas circunstancias: que buscan un nuevo crédito para cancelar sus deudas o que se encuentran en una situación de impago o están a punto de estarlo. Además, también es oportuno para aquellos que destinan más del 30% de sus ingresos netos mensuales a pagar sus deudas y para quienes sospechan estar incluidos en ficheros de morosidad y desean salir de ellos.
Requisitos
Los requisitos legalmente exigidos para poder reunificar tus deudas son los siguientes:
- Deber más de 5 mil euros, tener deudas con entidades financieras.
- Las deudas deben tener una antigüedad mínima de 4 meses.
- No haber sido condenado por delitos económicos o falsedad documental en los 10 años anteriores.
Demostrar que en realidad está en sobreendeudamiento.
¿En qué consiste económicamente la Reunificación de Deudas?
El objetivo es mejorar la situación económica del cliente, ya que, al negociar condiciones más favorables, como una cuota mensual reducida, un tipo de interés más bajo y un plazo de pago más largo, se facilita el cumplimiento de las obligaciones. Este proceso permite al deudor tener un solo pago mensual más accesible, lo que contribuye a aliviar la carga financiera y a gestionar las deudas de forma más eficiente.
Ventajas
- Reducción de su cuota mensual desde un 20% hasta un 70%.
- Reducción de deuda total desde un 10% hasta un 50%.
- Mejor organización financiera al pagar una sola cuota.
¿Cómo ponemos en marcha este proceso en DMD ?
- Evaluamos la situación financiera: Es fundamental conocer las deudas y la capacidad de pago actual del deudor, así como entender las razones que justifican la necesidad de una reestructuración de las deudas.
- Negociamos con la entidad: Para aliviar la situación financiera del deudor, es necesario llegar a un acuerdo con la entidad acreedora. El objetivo es reducir la cuota mensual a cambio de ampliar el plazo de pago.
- Gestionamos la documentación: Para que la entidad acreedora acepte el acuerdo, el cliente debe presentar una serie de documentos que validen su capacidad de pago y justifiquen la solicitud de la reestructuración:
¿Cómo se liquida una deuda?
El proceso que seguimos para liquidar una deuda consta de 4 sencillos pasos, que explicamos a continuación:
- Validación de la deuda con el acreedor: Verificar la identidad del cliente y el importe total de la deuda con el acreedor, datos que el cliente ha especificado previamente en el plan de liquidación.
- Negociación con el acreedorNuestro equipo de negociación se ocupará de gestionar las comunicaciones con los acreedores, con el objetivo de obtener descuentos y establecer acuerdos de pago.
- Confirmación con el cliente: Antes de proceder a la cancelación de la deuda, se informará al cliente sobre los términos negociados para obtener su aceptación.
- Cancelación de la deuda: Se procede a cancelar la deuda y se obtiene el comprobante de la transacción.
- Compromiso de pagos: Una vez alcanzado el acuerdo, el cliente debe abonar una garantía inicial para formalizar el proceso y comenzar a pagar las cuotas acordadas.
Documentación necesaria
- Comprobantes de cada una de sus deudas: Captura de pantalla, fotografía, o recibo donde se vea el importe total que debe o le reclaman a día del estudio. (en algunas ocasiones el contrato) si es plan de amortización deberá ir acompañado del último recibo que ha pagado.
- DNI o NIE por ambas caras.
- Comprobante de Nomina.
- Contrato firmado.
- Comprobante de Pago.
Tipos de acuerdo
- Quita: Es una reducción o condonación de la cantidad total que se debe.
- Espera: Es una extensión del plazo para el pago de la deuda, en este caso el deudor no paga menos, sino que simplemente se le da más tiempo para cumplir con sus pagos.
¿Qué deudas se pueden cancelar?
- Préstamos Personales.
- Prestamos de coche.
- Tarjetas de crédito.
- Microcréditos.
- Financiaciones.
- Tarjetas Revolving.
¿Con qué entidades negociamos?
- Banca Tradicional.
- Banca digital.
- Financieras.
- Cooperativas.
- Micros.
- Fondos buitres.
- Banca de consumo.
¿Cuánto dura este proceso?
No hay fecha fija, va a depender del tipo de deudas del cliente, y de la cuota que le sale a pagar, los planes de liquidación van desde 12 meses, hasta 72 meses.
¿Qué puedes obtener gracias a la Reunificación de Deudas?
Gracias a la reunificación de deudas, puedes obtener un alivio económico significativo. Al consolidar todas las deudas en una sola, es posible reducir la cuota mensual, lo que te permite liberar dinero para otros gastos.
Además, al negociar un tipo de interés más bajo, puedes ahorrar en los pagos a largo plazo, ya que los intereses serán menores. También puedes ampliar el plazo de pago, lo que reduce la presión financiera y facilita el cumplimiento de las obligaciones sin comprometer tanto tu presupuesto mensual. Esto se traduce en una mayor estabilidad económica.
Consecuencias
- El cliente debe dejar de pagar a sus acreedores y pasar a pagarle a DMD para negociar sus créditos.
- Al caer en impago el cliente podría entrar en Asnef.
- Deberá soportar el recobro de las entidades.
- Riesgo de demandas y/o embargos.
